Статьи

Принято считать, что самый важный фактор, влияющий на решение банка о выдаче ипотеки, – это доходы заёмщика.

Это и место работы заёмщика (в частности, характер его занятости), и состав семьи, и доходы её членов, и срок займа. К слову, на решение банка косвенным образом влияют непрерывность стажа работы, образование, наличие у заёмщика активов. Шансы на получение выгодного кредита у офисного работника с небольшой, но официальной и стабильной зарплатой, гораздо выше, чем у прилично зарабатывающего нелегальным способом человека. Потенциальный заёмщик, имеющий в собственности машину и дачу, будет иметь больше шансов на получение кредита, чем зарабатывающий больше, но не имеющий никакой собственности человек.

Первоначальный взнос

На расчёт ипотечных выплат напрямую влияют размеры первоначального взноса. Например, при покупке однокомнатной квартиры в кредит сроком на 15 лет с первоначальным взносом, скажем, в 35% ежемесячно заёмщику нужно будет выплачивать одну сумму. А вот если заплатить сразу 50% стоимости квартиры, то каждый месяц выплаты составят сразу на несколько тысяч рублей меньше. Иными словами, чем больше первоначальный взнос, тем меньше размер самого кредита, и, как правило, тем ниже ипотечная ставка. А значит, и доходы заёмщика могут быть не слишком высокими.

Справки

Некоторые банки, предлагая ипотечную программу с 50%-м первоначальным взносом, вообще не требуют документально подтверждать доходы. Но чаще всего официальное подтверждение всё же требуется. Как правило, заёмщик должен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если у заёмщика есть и неофициальные источники доходов, их можно удостоверить справкой по форме банка, которую затем заверяют по месту работы. Необходимо помнить, что подтверждение доходов по форме банка обычно увеличивает ставку на 1-2%. Процентную ставку финансовые учреждения часто повышают и для тех заёмщиков, которые являются собственниками бизнеса или зарегистрированы как ИП. Неохотно идут банки навстречу запросам заёмщиков, вообще не имеющих официального дохода. Чаще всего такие заявки заканчиваются отказом в выдаче кредита.

Иван Мартынов