Я – банкрот

Рубрика: Финансы

12 Февраля

Долги висят непосильной ношей. Кредиторы атакуют звонками и письмами. Ситуация кажется практически безвыходной. Однако...

Я – банкрот

Не так давно Государственная дума РФ в первом чтении приняла основополагающий документ о банкротстве физических лиц.

Суть этого документа как раз и заключается в том, чтобы максимально упростить и сделать более прозрачной всю процедуру взаимоотношений кредиторов и должников. По крайней мере в том ключе, как это принято во всём цивилизованном мире. А в качестве основной причины принятия столь необходимого закона многие эксперты называют предупреждение негативных экономических последствий бума потребительского кредитования в нашей стране.

На грани

Интересен тот факт, что в Европе критическим уровнем невозвращённых потребительских кредитов считается цифра в 5-6%. В России уже благополучно пройдена отметка в 4%. Чем не тревожный звоночек? А ведь нашей правовой и экономической ситуации ещё далеко до европейских стандартов. Кстати, в США большая часть из всех дел о банкротстве – банкротства потребительские и лишь 15-20 % – непосредственно предпринимательские. Таким образом, получается, что на самом деле мы качаемся на грани. И причины тому, с одной стороны, – финансовая безграмотность населения, бездумно берущего один кредит за другим, а с другой – действия некоторых банков, такие кредиты выдающих.

Вот и получается, что закон «О банкротстве физических лиц» должен своевременно создать некую базу для рассмотрения вопросов, касающихся невозвратов долгов. Проще говоря, если что-то масштабное и случится, государство будет во всеоружии.

Благосостояние

Прежде всего лично наше. По всем официальным заявлениям оно неминуемо растёт из года в год. И останавливаться вообще не собирается. А коли так, принятие «по-европейски корректного» закона о банкротстве физических лиц опять-таки просто необходимо хотя бы для того, чтобы не ударить в грязь лицом перед всем цивилизованным миром.

Состояние дел

Как ни странно, но этот закон уже существует в нашем государстве достаточно продолжительное время. Просто он был некоторым образом заморожен. И причина здесь вот в чём.

Прежде всего необходимы определённые поправки в одну из статей нашего Гражданского кодекса, касающуюся «неприкосновенного» имущества граждан, подлежащего аресту по суду. А именно: земельный участок граждан и жилое помещение, в котором они проживают (если, конечно, оно не является предметом ипотеки). Однако стоит понимать и разграничивать вот какую особенность: должник может проживать и в двухэтажном коттедже, и иметь в собственности гектар земли – что вовсе не является предметом необходимости, без которого ему не обойтись. Поэтому и появилось предложение ограничить необходимое жильё, не подлежащее изъятию, социальной нормой, а участок земли – определенным количеством соток.

Процедура

Законопроект прежде всего учитывает интересы сознательных граждан, которые ввиду жизненных обстоятельств не могут вовремя погасить долги. В этом случае гражданин обращается в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. После чего возбуждается дело о банкротстве. Важно понимать, что само по себе возбуждение дела – это ещё не признание гражданина банкротом, а всего лишь начало судебной процедуры. Нужна она для того, чтобы гражданин мог получить судебную защиту от кредиторов и попробовать с ними договориться. Например, составить план погашения долгов сроком от 3 до 5 лет. Помимо этого по решению суда человек сможет получить отсрочку по уплате штрафов и процентов, а часть долга ему могут и вовсе списать (верхняя планка до 25-30%). Если же гражданин понимает, что расплатиться он не может даже в рассрочку, тогда он соглашается в признании себя банкротом. После чего дело о банкротстве завершается, вводится конкурсное производство и распродаётся имущество. Причем если денег от продажи всего имущества не хватит для погашения долгов, гражданин выйдет из банкротства свободным от обязательств. Правда банкротом физлицо может объявлять себя только раз в 5 лет.

Ограничения

Помимо того что сведения о таких лицах будут в дальнейшем доступны банкам, данное физлицо не сможет в течение определенного срока стать предпринимателем без образования юридического лица, являться учредителем юридических лиц, а также занимать руководящие посты в компаниях. Кроме этого, данным законопроектом не предусматривается ответственность близких родственников физического лица, оказавшегося банкротом. В то же время если они осуществляют крупные покупки сами, при этом не имея дополнительных источников дохода, то такие сделки могут быть оспорены.

Иван Мартынов