Ипотека с господдержкой

Рубрика: Недвижимость

6 Февраля

Если заёмщик использует все предоставляемые нами льготные программы ипотечного кредитования, то его годовая ставка по кредиту может опуститься до 6,15

Ипотека с господдержкой

Покупка своего жилья в кредит у нас до сих пор считается достаточно дорогим удовольствием. Ведь даже первоначальный взнос далеко не каждая семья может осилить. А что уж говорить про годовые проценты и размер ежемесячных платежей? И тем не менее... Есть возможность ощутимо снизить ипотечное бремя.

Сегодня всё большей популярностью начинают пользоваться ипотечные программы с государственной поддержкой. Они предоставляют пониженные ставки, включают в себя различные субсидии и рассчитаны на обыкновенных людей, живущих на среднюю зарплату.

В прошлом году власти нашей страны заявили, что банки должны найти возможности для снижения ставки по ипотеке до 6% в год. На первый взгляд, эта цифра может показаться недостижимо низкой. Но если начать анализировать существующие программы, то она перестаёт быть фантастикой, а становится вполне реальной.

Как это работает

Например, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагает годовые ставки даже по самой обычной, стандартной ипотечной программе на покупку вторичного жилья от 8,9%. По продукту «Материнский капитал» для вторичного рынка жилья – от 8,65%. А по программе «Новостройка» и продукту «Малоэтажное жильё» (первичный рынок жилья) минимальная ставка после оформления права собственности – 7,9% годовых. Но и это не предел.

У каждого заёмщика, если он покупает жильё в новостройке, есть шанс понизить свою ставку ещё больше. Например, если вы приобретаете жильё по цене, не превышающей цену Минрегиона для этого города, то ставка ещё уменьшается на 0,5%. По Самарской области на 2012 год это 31 300 рублей при рыночной стоимости квадратного метра в Тольятти в 36 800 рублей (вторичный рынок).

Если для первоначального взноса используете средства материнского капитала или имеется сертификат участника ФЦП «Жилище», то можно вычесть из ставки 0,25% за каждое из этих обстоятельств. Все вычеты суммируются.

Если в семье двое и больше детей, но при этом вы не являетесь получателем материнского капитала, то для вас доступна отдельная льгота – 0,25% скидки за первых двух детей и 0,5% – если детей трое и больше. В результате после всех вычетов ставка по ипотеке на новостройку может составить 6,15%.

Нюансы

Конечно, размер процентной ставки зависит от суммы первоначального взноса, срока кредитования, права заёмщика на льготы и т. п. Тем не менее условия постепенно выравниваются.

Минувшим летом АИЖК почти сравняло стоимость кредитов с низким первоначальным взносом от 10% до 30%, которые прежде обходились заёмщику дороже, и менее рискованных кредитов со взносом от 30% и выше. Например, по стандартному продукту Агентства при наличии личного страхования процентная ставка по кредитам как с 10%, так и с 39% первоначальным взносом начинается от 10,5%. А по продукту «Новостройка» максимальная ставка вообще не может быть выше 11% даже при минимальном первоначальном взносе и максимальном 30-летнем сроке кредитования.

Единственное условие для кредитов с низким первоначальным взносом – заключение договора страхования ответственности заёмщика, защищающего и кредитора, и заёмщика от риска изменения цен на жильё. Такая страховка оформляется один раз – сразу на весь срок кредита.

Иван Мартынов