Факультатив. Страхование жизни

Рубрика: Здоровье

11 Февраля

Все мы осознаём важность страхования жизни, но стоит ли надеяться только на страхование работодателем.

Факультатив. Страхование жизни

Все мы осознаём важность страхования жизни. По крайней мере, все мы хотим быть уверены в том, что, что бы ни случилось, о наших близких позаботятся. Однако, прежде чем отправляться за страховым полисом, не поленитесь провести небольшое исследование. В этом случае вы наверняка сможете рассчитывать на получение наилучшего предложения.

Для большего удобства предлагаю несколько пунктов, которые советуют многочисленные эксперты в области страхования. Уверен, они окажутся вам крайне полезными. Итак...

1. Присмотритесь к стоимости страховки.

2. Не покупайте в страховке больше того, что требуется (реально оцените свои возможности и потребности).

3. Чем лучше у вас здоровье, тем меньше вы платите за страховку.

4. Не затягивайте с покупкой (молодым долгосрочное страхование жизни обходится значительно дешевле).

5. Оцените важность периодического пересмотра вашего страхового покрытия.

6. Вам совсем не обязательно придётся платить комиссию агенту.

7. Вы будете выплачивать больше, если станете оплачивать взносы ежемесячно, а не ежегодно.

8. Не полагайтесь только на страхование жизни, предложенное вашим работодателем.

9. Говорите правду и ничего кроме правды (иначе рискуете остаться без выплаты).

10. Покупая больше, иногда можно купить дешевле.

А теперь рассмотрим все эти пункты более детально.

Присмотритесь к стоимости страховки

Подбирая для себя страхование жизни, имеет смысл приглядеться к расценкам: страховые взносы достаточно широко варьируются. И благодаря интернету сегодня сделать это намного проще, чем прежде. Загляните на веб-сайты по страхованию, где вам рассчитают страховку. Удостоверьтесь, что на выбранном вами ресурсе принимают во внимание ваши данные, которые могут повлиять на размер страховых взносов.

Никогда не покупайте больше того, что требуется

Главное при покупке полиса по страхованию жизни – это предусмотреть то покрытие (выплату), которое вам действительно нужно. Если будет предусмотрено больше, чем вам требуется, то вы заплатите более высокие страховые взносы. С другой стороны, рискованно и не предусмотреть всего, и таким образом получить слишком мало. В результате это может обернуться неполным страхованием.

Чем лучше у вас здоровье, тем меньше вы платите за страховку

Абсолютно верно, что здоровые люди получают лучшие расценки при страховании жизни. Вас попросят платить больше за всё, что укорачивает вашу жизнь: если вы курите или имеете иные вредные привычки, нуждаетесь в регулярном медикаментозном лечении, страдаете от лишнего веса и так далее. Иногда этот список доходит до абсурда.

Не затягивайте с покупкой

Если вы откладываете покупку полиса страхования жизни, то тем самым вы, возможно, оказываете себе плохую услугу. Чем раньше вы купите полис, тем ниже для вас будут страховые взносы. Учтите, что молодым долгосрочное страхование жизни обходится значительно дешевле, поскольку для страховщика риски здесь будут ниже.

Оцените важность периодического пересмотра вашего страхового покрытия

Любые жизненные изменения – это причина, чтобы пересмотреть ваши финансовые планы. Когда дело касается страхового покрытия, вы должны удостовериться, что самые главные события жизни предусмотрены. К примеру, финансовое благополучие семьи защищено, поскольку застрахован её кормилец. А у ваших детей к определенному сроку будет достаточно средств для продолжения образования, что бы с вами ни случилось.

Вам совсем не обязательно придется платить комиссию агенту

Одна из причин высоких страховых взносов в том, что большинство полисов по страхованию жизни предусматривают выплату комиссионных агенту. Однако вы можете купить без наценки полис у страховщика, который продает такие полисы непосредственно потребителям. Правда, в России это не всегда возможно. Ведь лишь немногие страховые компании не берут с вас «агентские», даже если вы пришли в её центральный офис.

Вы можете платить больше при ежемесячных платежах

Возможно, вы это и не осознаёте, но вам придется выплачивать больше по страхованию жизни, если ваш договор предусматривает ежемесячную оплату страховых взносов. Многие страховые компании назначают дополнительные наценки, если вы платите страховые взносы ежемесячно, а не ежегодно.

Страхование жизни «от работодателя»

Многие работодатели предлагают своим работникам некоторые виды страхования жизни. Однако размер покрытия обычно бывает минимальным, чтобы в достаточной мере удовлетворить ваши потребности. К тому же полисы по коллективному страхованию жизни порой переводу не подлежат. Это значит, что если вы уволитесь с этой работы, то лишитесь и этого страхования.

Говорите правду и ничего кроме правды (иначе рискуете остаться без выплаты)

Если вы намерены сообщить ложные сведения в заявлении по страхованию, подумайте ещё раз. Если ваша страховая компания обнаружит, что вы от неё что-то скрыли относительно состояния вашего здоровья или образа жизни (например, не указали, что занимаетесь экстремальными видами спорта), то вполне вероятно, что вы не получите выплату и с вами разорвут договор.

Покупая больше, иногда можно купить дешевле

Стоимость страхования жизни обычно дешевеет в процентном отношении (соотношение страхового взноса и страховой суммы) с увеличением страхового покрытия.

Если клиент страхуется на высокие страховые суммы и, соответственно, платит высокий страховой взнос, страховщик может предоставить ему специальную скидку, которая зависит от размера его взноса (чем больше взнос, тем больше скидка). При применении такой скидки размер страхового тарифа (соотношение страхового взноса и страховой суммы) для клиента снижается. То есть его расходы на страхование в процентном отношении к страховой сумме уменьшаются, и можно говорить о том, что увеличение покрытия в некоторых случаях будет стоить клиенту дешевле.

Эксперты говорят

Безусловно, для выбора оптимальных условий страхования жизни необходимо ознакомиться с предложениями разных компаний. Но в первую очередь следует определить перечень страховых компаний, которым вы бы доверили страхование своей жизни или жизни близких вам людей. Получив предложения, следует обратить внимание не только на вариации страхового взноса, но и на условия страхования. То есть содержание полиса страхования. Определение оптимального страхового покрытия (страховая сумма + набор рисков) – наиболее важная тема при выборе страховки. Как правило, при расчёте страховой суммы рекомендуют исходить из 5-7% годовых доходов застрахованного. А набор страховых рисков должен соответствовать целям клиента при покупке страховки. К тому же взнос, который платится за страхование, не должен превышать 5-10% годового дохода, чтобы не становиться финансовым бременем.

Простота и удобство

В связи с низкой осведомленностью населения о возможностях и преимуществах страхования жизни в настоящее время в России наиболее эффективным и распространенным способом донесения информации до клиентов являются индивидуальные консультации с агентами. В большинстве компаний они выезжают к клиенту в удобное для него время и место, помогают определить оптимальные условия страхования, консультируют по всем вопросам, затем помогают правильно оформить все документы. Большинство клиентов предпочитают иметь личного страхового агента, который впоследствии поможет решить проблемы в случае их возникновения.

Так что всё хорошенько взвесьте и примите правильное решение.

Иван Мартынов