Рефинансируем кредит

Рубрика: Финансы

8 Сентября

Что делать заёмщикам, которые брали кредит три или пять лет назад, подписываясь под действовавшей тогда «высокой» ставкой?

Рефинансируем кредит

Банки постоянно совершенствуют свои кредитные программы, снижают процентные ставки, отменяют различные комиссии. А что делать тем заёмщикам, которые брали кредит три или пять лет назад, подписываясь под действовавшей тогда «высокой» ставкой? Выход есть – рефинансирование, или перекредитование.

Впрочем, ошибки, которые вы можете совершить при рефинансировании кредита, могут свести на нет всю вашу потенциальную финансовую выгоду. Именно поэтому стоит знать и понимать аспекты этого сложного процесса.

Немного истории

Возможность перекредитоваться под более низкие проценты у отечественных заёмщиков появилась всего около двух лет назад. Отметим, что подобная система взаимоотношений между клиентами и банками-кредиторами за рубежом успешно действует уже очень давно. Западные кредитные организации, что называется, осознали: проценты по кредитам снижать необходимо – это факт. И если не запустить услугу перекредитования, то уже имеющиеся клиенты просто перейдут в другие банки с более «дешёвыми» кредитами. Но сегодня в России далеко не многие спешат воспользоваться этой вроде бы выгодной услугой.

В чём «соль»

Суть рефинансирования проста: заёмщик берёт на более выгодных условиях новый кредит, чтобы погасить старый. Здесь самое главное – это размер процентной ставки, которую клиент может получить по новому кредиту.

Эксперты предупреждают, что смысл рефинансироваться есть только тогда, когда разница в процентных ставках 1,5–2%. Если она меньше, то смысла нет, так как расходы, так или иначе возникающие, при кредитовании не будут компенсироваться. То есть в конечном итоге вы или заплатите больше, или останетесь на том же уровне затрат. Поэтому, прежде чем начинать процедуру рефинансирования, необходимо чётко знать условия, на которых банк может выдать вам новый кредит.

Работа на ошибками

Вот перечень наиболее часто совершаемых ошибок, когда речь идёт о перекредитовании:- невнимательное изучение кредитных или иных договоров, которые предлагаются банком;- отсутствие подсчёта расходов, которые могут возникнуть в период рефинансирования; - отсутствие расчётов по последующим выплатам;- незнание того, какие штрафы могут быть при досрочном погашении; - подписание документов без их детального прочтения;

Идеальный вариант

Это рефинансирование кредита в том же банке, где был взят предыдущий кредит. В этом случае расходы на перекредитование значительно снижаются, вам не нужно снова подтверждать банку свою платежеспособность и не придётся платить банковские комиссии. Впрочем, как ни странно, далеко не все банки готовы перекредитовать своих клиентов. Однако это не единственные препятствия для заёмщика. Одной из причин для отказа может являться наличие у вас просрочек по платежам.

Умный подход

Дополнительных расходов, которые ложатся на вас при рефинансирование кредита, много. И в некоторых случаях они могут быть больше, чем ожидаемая экономия. Но этого может и не случиться, если следовать следующим рекомендациям:- прежде чем начинать процедуру рефинансирования, необходимо выяснить, можно ли без штрафов погасить кредит в «старом» банке;- не стоит за это браться, если ставка снизится меньше чем на 1,5–2%; - выбирая банк, необходимо помнить, что новый банк может отказать, если вы не всегда вовремя вносили платежи по кредиту.В любом случае, если вы не уверены в собственных силах и у вас напрочь отсутствует желание попасть впросак – смело обращайтесь к кредитному специалисту. Главное – точно сформулируйте интересующие вас вопросы и внимательно слушайте. Искать выгоду не зазорно, когда речь идёт о суммах долга, как минимум, с четырьмя нулями.

Иван Мартынов

..